Klinikkene som ligger tettest på de norske feriestedene på Gran Canaria og Tenerife, er stort sett private. De har kort ventetid, personale som snakker engelsk eller skandinavisk, og de tar imot deg samme dag. De tar bare ikke imot Europeisk helsetrygdkort, for kortet gjelder i det offentlige helsevesenet. Det er hele skillelinjen mellom kortet og reiseforsikringen, og den er verdt å forstå før du trenger den.
Helfo formulerer det slik på helsenorge.no: helsetrygdkortet gir rett til dekning av nødvendig medisinsk behandling ved sykehus eller hos en behandler som er tilknyttet det offentlige helsevesenet i landet du oppholder deg i. Er behandleren privatpraktiserende, kan du ikke bruke kortet, og du må legge ut selv.
Hva helsetrygdkortet gir deg
Kortet dokumenterer at du har rett til nødvendig helsehjelp på samme vilkår som spanske innbyggere. Ikke bedre, ikke dårligere. Må spanjolene betale en egenandel, må du betale den samme, og den egenandelen får du ikke refundert fra Helfo etterpå.
Hva som er «nødvendig» avgjøres ut fra hva slags helsehjelp det er snakk om og hvor lenge oppholdet ditt skal vare. Du har krav på det som skal til for at du kan fortsette oppholdet på medisinsk forsvarlig vis. Brekker du håndleddet i Anfi den første uken av en treukers ferie, er gipsen dekket. Reiser du ned for å få en operasjon billigere, er ingenting dekket — kortet gir ikke rett til dekning når formålet med reisen er å få behandling.
Kortet er normalt gyldig i tre år, og hvert familiemedlem må ha sitt eget. Barn under 18 år søker du om for. Hvordan du bruker kortet i praksis når du står i skranken på et spansk legesenter, er behandlet i egen artikkel om Europeisk helsetrygdkort.
Hva kortet ikke gjør
Fire ting faller helt utenfor, og alle fire er de dyre:
- Privat behandling. Klinikken i turistsenteret, tannlegen, den private ambulansen.
- Hjemtransport. Helfo skriver rett ut at helsetrygdkortet ikke dekker utgifter til hjemreise når du er blitt syk eller utsatt for en ulykke. En medisinsk hjemtransport fra Kanariøyene med båre og ledsager er en av de største enkeltregningene en norsk familie kan få på ferie.
- Avbestilling. Blir barnet sykt tre dager før avreise, har helsetrygdkortet ingenting med saken å gjøre.
- Bagasje og eiendeler. Kortet er ikke en tingforsikring.
Helfo anbefaler derfor uttrykkelig at du har reiseforsikring i tillegg til kortet. Rekkefølgen er verdt å merke seg: i tillegg, ikke i stedet.
Hva en reiseforsikring skal dekke
Reiseforsikringen tar over der EØS-rettighetene slutter. En helårs reiseforsikring dekker normalt sykdom og ulykke på reisen, medisinsk hjemtransport, avbestilling ved akutt sykdom, forsinket eller borte bagasje, tyveri av eiendeler og ansvar hvis du volder skade. Innholdet varierer mer mellom selskapene enn markedsføringen antyder, og det er vilkårene, ikke brosjyren, som gjelder når du melder krav.
Fire punkter er verdt å lese før du kjøper, fordi de treffer akkurat en Kanariøyene-ferie:
- Reisens lengde. Alle helårsforsikringer har en øvre grense for hvor lang én enkelt reise kan være. Er du over grensen, står du uforsikret fra dag én over, ikke fra dagen etter grensen.
- Egenandel. Hvor mye du selv dekker per skade, og om det er ulik egenandel for reisegods og sykdom.
- Aktiviteter. Dykking, paragliding, klatring og motorsport er ofte unntatt eller krever tillegg. Det er relevante forbehold på øyer der folk faktisk gjør slikt.
- Verdigjenstander. Beløpsgrensen per gjenstand er ofte lavere enn en moderne mobiltelefon eller et kamera koster.
Reisegods stjålet på stranden dekkes normalt bare hvis du kan dokumentere at du har anmeldt forholdet til spansk politi. Det er ikke en formalitet du kan ordne fra Norge etterpå, og det er en av flere grunner til å lese artikkelen om sikkerhet og lommetyver før du drar.
Priser og vilkår kan du sammenligne hos Finansportalen, som drives av Forbrukerrådet. Redaksjonen anbefaler ikke noe selskap, og bør ikke gjøre det: riktig forsikring avhenger av husstanden din, kortene du allerede har og hva du skal gjøre på reisen.
Har du allerede dekning uten å vite det?
Sjekk to steder før du kjøper noe nytt. Innboforsikringen din kan ha reisedekning inkludert eller som rimelig tillegg. Og betaler du hele reisen med kredittkort, følger det ofte en avbestillingsbeskyttelse og en reisedekning med kortet — men den er som regel snevrere enn en ordentlig reiseforsikring, og den forutsetter at kortet faktisk ble brukt til betalingen. Betalte du med Vipps eller debetkort, faller kortdekningen bort.
Hva gjelder ved overvintring og lange opphold?
Her endrer bildet seg, og det er her flest nordmenn på Kanariøyene går i fella. To grenser løper parallelt, og de er ikke de samme.
Den ene er forsikringens maksimale reiselengde. De fleste norske helårs reiseforsikringer dekker enkeltreiser opp til et sted mellom 45 og 90 dager, men grensen står i ditt selskaps vilkår og varierer. Skal du være borte tre måneder, må du lese det tallet selv og eventuelt kjøpe en utvidelse. Overvintrere som har hatt samme forsikring i femten år, oppdager gjerne først etter en skade at grensen aldri var 90 dager.
Den andre er medlemskapet ditt i folketrygden. Helsetrygdkortet forutsetter at du er medlem, og retten til å bruke kortet faller bort hvis vilkårene ikke lenger er oppfylt — selv om datoen på kortet ikke er utløpt. Ved lange opphold i utlandet uten å jobbe er det EØS-avtalens trygderegler som avgjør hvilket lands lovgivning som gjelder for deg. Nav har lagt ut en oversikt over hva som gjelder når du skal oppholde deg i utlandet uten å arbeide, og det er Nav og Helfo som avgjør din sak, ikke forsikringsselskapet.
Skal du registrere deg som bosatt i Spania fordi oppholdet passerer tre måneder, blir det enda et lag: en ikke-yrkesaktiv som registrerer seg må normalt dokumentere sykeforsikring, og helsetrygdkortet godtas normalt ikke som slik dokumentasjon. Det er behandlet nærmere i artikkelen om hvor lenge du kan bli i Spania.
Hva gjør du hvis du har glemt kortet hjemme?
Du er ikke fortapt. Helfo kan utstede en hasteblankett — Europeisk helsetrygdkort i papirversjon — enten til deg eller direkte til behandlingsstedet du befinner deg på. Den gir de samme rettighetene som plastkortet.
Er du allerede ferdigbehandlet og har betalt selv, gjelder en annen vei: ta vare på spesifisert faktura, kvittering og dokumentasjon på hva som ble gjort, og søk Helfo om refusjon når du kommer hjem. Fristen er seks måneder fra behandlingsdatoen, eller fra fakturadatoen hvis du fikk regningen i etterkant. Helfo oppgir normal saksbehandlingstid på inntil tolv uker.
Sørg for at kvitteringen er spesifisert. En kvittering som bare sier «consulta médica» og et beløp, er tyngre å få refundert enn en som lister hva som ble utført. Hvor du finner behandling i utgangspunktet, og hva som skjer i den spanske akutten, står i artiklene om legehjelp og sykehus og norsktalende lege.
Rekkefølgen når noe har skjedd
Det er én rekkefølge som sparer deg for penger og krangel, og den er lett å glemme når noen har vondt.
- Ved akutt alvorlig sykdom eller ulykke: ring 112. Nødnummeret gjelder politi, brann og ambulanse i hele Spania.
- Ring alarmsentralen til forsikringsselskapet ditt før du takker ja til dyr behandling eller innleggelse på privat klinikk. De skal være tilgjengelige døgnet rundt, og de garanterer overfor sykehuset at regningen dekkes. Uten den garantien kan du bli bedt om å betale eller sperre et stort beløp på kortet på stedet.
- Er det offentlig sykehus eller offentlig tilknyttet behandler: vis fram helsetrygdkortet med en gang, ikke etterpå.
- Ta vare på alt av papir. Diagnose, hva som ble gjort, hva som ble betalt, av hvem.
- Ved tyveri eller skade på eiendeler: anmeld til spansk politi før du drar hjem.
Har behandlingsstedet ikke villet godta kortet, eller ikke kjente det igjen, gjelder samme løsning som når du har glemt det: legg ut, samle dokumentasjon og søk Helfo. Helfo har lagt ut en gjennomgang av hva som gjelder for turister i EU/EØS og Sveits, inkludert dokumentasjonskravene og skjemaet du bruker.
Det Utenriksdepartementet sier
Utenriksdepartementet skriver i reiseinformasjonen for Spania at man bør ha gyldig reiseforsikring for hele oppholdet, og at helsetrygdkortet bør tas med i tillegg til egen reise- og sykeforsikring. Formuleringen «for hele oppholdet» er ikke tilfeldig. Den peker på nøyaktig den grensen som ryker for langtidsreisende.
Denne artikkelen er generell informasjon. Hva som dekkes i din sak, avgjøres av vilkårene i din avtale og av Helfo og Nav — ikke av en reiseguide. Er du i tvil, ring selskapet ditt og be om svaret skriftlig før du reiser.